2016年12月30日

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工商银行大同分行积极拓展新市场力促个人理财业务快速发展

来源:山西经济网 记者:闫波 发布时间:2016/12/30 1:26:00

 

    今年以来,工行大同分行以“大零售”战略为引领,全力拓展新市场,在逆境中实现了个人理财产品的快速发展。

    一、开展渗透营销交叉销售。以现金管理类产品为抓手,做实做强实现中间业务收入的基础性工具。通过深入挖掘客户资源,准确定位目标客户,将“灵通快线”系列产品的营销与第三方存管、国债、基金、保险、灵通卡拓展等业务相结合,开展捆绑营销和交叉销售,切实做好“灵通快线、步步为盈”系列产品的营销工作,实现一次营销,多重收益,为增加中间业务收入打好基础。

    二、做好到期产品资金承接。针对每季度都有一批理财产品到期兑付,这批巨大的资金无论对于理财还是储蓄存款都是非常宝贵的资源,确保该批到期产品资金及继续客户留存我行,是做好理财工作的重要一环。为此,从市分行到各支行网点都充分做到在密切关注新产品发行的同时,紧盯到期产品,客户经理逐一联系客户,了解客户意向,积极做好产品营销宣传和客户的预约服务工作,确保将客户的理财资金留存我行。

    三、抓好理财存款互动发展。重点是做好保本型理财产品和结构性存款产品的营销工作,针对保本型理财产品是我行争揽低风险客户、拓展县域市场、推进理财业务和存款互动的重要工具,而人民币结构性存款作为总行的主推产品,无需进行考核还原,对存款更具的支撑作用,各支行网点根据各自工作实际,紧紧抓住有利时机,加大保本型理财产品和结构性存款产品的营销力度,有效促进了理财与吸储的良性互动。

    四、严格理财业务风险管理。一是要正确使用个人理财业务申请书、协议书,做到要素填写齐全。做好理财客户风险评估工作,向客户充分、全面提示产品风险,并由客户签字确认相应评估结果。二是要严格销售人员资质管理,销售人员须取得相应理财从业资格,并根据客户风险评估类型,推介与客户风险承受能力相匹配的产品。三是严格执行柜面销售理财产品的录音录像工作规定。按照省分行下发的《山西分行个人理财与代销产品销售录音录像管理办法(试行)》相关要求和参考话术进行产品关键信息说明并录音录像。