2020年07月16日

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工行大同分行积极作为提升贷款大户风险管控能力的经验做法

来源:山西经济网 作者: 发布时间:2020/7/10 12:54:00

今年以来,工行大同分行把重点贷款大户风险排查作为贷款风险防控的重要内容,以把握实质风险为原则,主动作为,持续强化贷款大户风险会诊分析,加大对贷款大户信贷监督管理力度,取得了较好成效。该行的主要做法是:

通过市场分析掌握贷款大户经营情况。结合宏观经济形势和产品市场变化情况,强化贷款大户产品和行业地位的跟踪分析,及时了解客户的商品特色和经营方向。通过综合分析贷款大户产品的产能情况和市场对产品的需求情况,进行产品的供需的总量平衡和结构平衡分析,是供大于求还是求大于供,还是供需基本平衡,进而判断项目产品市场属于买方市场还是卖方市场。在此基础上,及时掌握贷款大户所在行业的排名情况和发展趋势;通过认真做好信贷风险监测预警,按照低风险客户、一般风险客户、较大风险客户和严重风险客户进行风险分类和确认,加强贷款大户风险分类管理。对贷款大户存在的主要风险,及时采取有效的风险防控措施,不断提高信用风险管理水平,强化对潜在信贷风险的识别能力。

通过大户会诊及时提出增信措施。工行大同分行根据总省行加强大户风险会诊要求,组织开展分层级的大户风险会诊,分行、支行按季进行的大户风险会诊,信贷分管行长、信贷管理负责人及前中后台相关人员共同参与,会诊会参与人员共同讨论,对会诊客户的生产经营、财务状况、融资情况、主要风险等充分发表意见,对融资大户及其关联企业进行了逐户分析,针对各自的风险特征,结合现有信贷政策逐户制定信贷管控意见和风险化解方案,一户一策, 从中发现风险苗头和风险隐患,及时提出增信措施和风控管理要求,实现风险管控的前移。该退则退,坚决不惜退;掌握时机,有序退出,控制住风险释放节奏。

通过贷后管理掌握企业风险变化情况。该行持续加强对企业生产经营和资金的管理,强化贷款大户财务报表真实性的分析判断,读懂财务报表发出的声音。通过实地调查,既从客户物流的变化看其资金流向,又从客户资金流向看物流的变化;注重对企业资金流入流出情况的分析,通过银行对账单查阅,强化贷款大户营业收入回流和原材料购买流出分析,及时把握存款的波动情况。贷款大户客户经理按月查阅银行对账单,重点分析主营收入的增减变化情况,客户存款时点数、平均余额情况;贷款占比和货款回笼占比的匹配情况;存款同业占比排名情况。在此基础上判断贷款第一偿还来源的大小及其变化趋势。

通过明确责任掌握风险化解主动权。结合省行深化风险管理工作,将风险排查工作制度化、程序化、规范化、常态化,做到风险排查到户、资产摸排到事、具体落实到人,坐实做细、明确责任,真正把排查摸底工作落到实处。通过对企业资产和实际控制个人资产摸排,为今后提高风险贷款受偿率和不良贷款处置话语权等占得先机和主动。由分行信贷分管行长带队走访企业,约谈经营者及高管,进行实地查看,动态掌握其实际生产经营、财务情况、银行融资及对外担保,重点关注企业对外投资、民间借贷等行为,落实集团客户关联授信管理。 通过走访调查,为该行制定化解方案和采取工作措施提供切实依据,切实做到风险早发现、早化解,将风险暴露的可能性降到最低。