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人行柳林支行构建四个机制纾困助企收实效

来源:山西经济网 作者: 发布时间:2020/8/31 10:56:22

今年以来,为了应对市场诸多不利因素,保护市场主体,激发市场主体活力。人行柳林支行强化担当、持续施策,召开多次推进会议、搭建银企沟通桥梁、建立三类企业名单、构建督导考核机制,充分激发金融机构活力,从“大水漫灌”到“精准滴灌”,着力解决企业融资难题,纾困惠企效果显著。

一、主要做法

(一)构建督导考核机制,促进纾困助企政策“快落地”

为尽快将近期出台的各项货币政策直达实体经济,人行柳林支行多次组织地方法人金融机构召开贯彻落实货币政策推进会,督促符合条件的金融机构积极申请再贷款再贴现及两项货币政策创新工具,引导金融机构为企业“去槛降息”。4月24日,与县金融办、工商联一起组织召开了柳林县2020年度政银企项目对接签约会,共促成33个项目、22.14亿元签约,并按月统计,按季通报。建立柳林县重点支持企业名单,开展“一企一策”融资对接专项行动;下发柳林县重点、优先、普惠保障类企业名单,进一步向企业抛出“橄榄枝”,打通金融服务小微企业“最后一公里”。建立支持地方经济考核机制,按季对辖内各金融机构支持实体经济进行考核排名,激发各机构创优争先活力,促进“纾困助企”政策快落地。

(二)构建便捷的线上服务机制,跑出纾困助企“加速度”

为提高办贷效率,降低中小微企业融资困难,辖内各金融机构开通线上绿色通道,运用大数据手段,在降低风险的同时,简化流程,加快审批效率,有效提升了银行对企业的服务能力。如民生银行以客户的税务、发票类数据为依托,推出纯信用、纯线上“纳税网乐贷”产品,截止目前,民生银行累计线上成功审批7笔,放款123.7万元。农商行创新“吕梁贷”线上申贷平台,所有资料线上上传,线下审批,通过线上线下精准对接,企业信贷需求第一时间得到满足,企业获贷更加便捷,跑出了“纾困助企”加速度。

(三)构建多元化信贷对接机制,打通纾困助企“中梗阻”

为了帮助企业渡过难关,柳林县各金融机构开拓思维,多方出击,持续推出了不少创新服务产品。如柳林建行推出“云义贷”(可享受不高于500万元额度、信用贷款方式、利率不高于4.1%、全线上到款秒到账),柳林农商行推出“兴农贷”、“抗疫助商贷”,柳林中信银行推出“信秒贴”,柳林工行推出票据贴现“工银E贴”等便捷式信贷产品。尤其在小微企业普遍缺乏抵押担保的情况下,人民银行开发创新了两项货币政策工具,即普惠小微企业延期还本付息支持工具和信用贷款支持计划,引导金融机构为普惠小微企业发放信用贷款,截止目前,柳林农商行为符合条件的小微企业延期本金1833万元。通过入户评估的精准“画像”,中小微企业融资机会和可得性大幅提高,为困难企业稳定发展送出“大礼包”。

(四)构建绿色惠企机制,实现纾困助企“大让利”

货币政策的引导使市场整体利率下行,带动了企业的融资成本明显降低。据调查统计,辖区金融机构贷款利率较同期下降10%-30%。如柳林工行贴现利率由3.41%(电票6个月以内)降到最低2.54%;柳林农行为4户小微企业发放短期流动资金贷款394.1万元,利率为3.55%,为企业降低融资成本近2万元;柳林农商行运用人民银行支小再贷款资金,以4.55%的利率投放小微企业贷款4000万元,为企业减少利息支出将近180万元;柳林汇泽村镇银行利用人民银行支农再贷款资金投放涉农贷款5笔,305万元,执行利率4.35%,为企业减少利息支出将近13万元。尤其是柳林农商行针对受疫情影响较大的企业在降息的同时返还企业部分利息,惠及全县65户中小企业,预计返还利息金额690余万元。

二、取得的效果

(一)政策上,用足用活各项货币政策工具

为加大金融助力复工复产、金融支持稳企业、保就业的力度,人民银行创新货币政策工具,积极投放再贷款、再贴现。2020年共新增投放专项支小再贷款7626万元,支农再贷款2000万元,扶贫再贷款8220万元。截止7月底再贷款余额为33846万元,较同期增加22846万元,增长207.69%;较年初增加22846万元,为地方法人金融机构支持实体经济发展提供有力的资金支持。

(二)总量上,金融机构贷款投放持续稳定增长

在人民银行的资金支持和政策推动下,金融机构加大贷款投放力度,辖区贷款投放大幅增长。截止2020年7月末,柳林县全金融机构各项贷款余额为77.77亿元,较年初增长4.49亿元,增长率为6.13%。其中前期受疫情影响严重的批发和零售业、交通运输仓储和邮政业、住宿和餐饮业贷款余额较年初增加0.35亿元,比去年同期多增加0.03亿元。全县普惠小微企业贷款余额为8.21亿元,比年初增加1.05亿元,增长14.66%,增速高于各项贷款增速8.53个百分点。

(三)价格上,企业融资成本明显降低

一是发挥贷款市场基础报价利率(LPR)作用,引导市场贷款利率下行。二是通过再贷款、再贴现工具的低成本资金的带动作用,引导金融机构降低贷款利率水平。据调研,普惠金融、小微企业、民营企业、制造业的贷款利率都降至历史新低。特别是普惠金融的贷款利率目前在5%左右,比去年下降了1.8个百分点。利率的下行,有力支持了实体经济,使得贷款的结构明显优化,普惠小微贷款支持的市场主体明显增加。仅农商行惠农贷截止7月底累计授信10147户,授信金额69073万元;新增授信户数7937户,授信金额56069万元;实时用信户数7536户,用信金额40862万元,实时用信率达59.16%,这些用户是小微企业和个体工商户。

(四)结构上,薄弱环节金融支持得到增强

通过一系列政策的引导,柳林县金融业稳健运行,对薄弱环节的支持力度不断增强,重点调控行业信贷规模得到有效控制,信贷结构进一步优化,金融支持实体经济可持续发展。截止2020年7月底,柳林县涉农贷款余额36.92亿元,较年初增加3.5亿元,增长10.47%,占比为47.47%,占比较年初增加了1.86个百分点;普惠小微企业贷款余额8.21亿元,较年初增加1.05亿元,增长14.66%,占比10.56%;非煤行业贷款余额69.56亿元,较年初增加4.69亿元,增长7.23%,占全部贷款的89.44%,较年初增长了0.97个百分点。


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