面对经济下行形势下小企业不良贷款凸显的不利局面，工行大同分行始终坚持营销与质量并重、风险与效益并存这一永恒主题，强化忧患意识，狠抓风险防控，认真处理好业务发展与风险防范的关系，不断提高风险防范工作执行力，确保小企业信贷业务健康有序发展。       

    一、把好小企业信贷政策性准入关。牢固把控信贷资产质量这一核心，对企业验资报告、财务报表、评估报告等信息进行严格审查，关注借款人行业归属是否与主营业务相匹配，确保评级结果、财务指标等与实际经营情况相一致。认真审查RAROC阈值是否达标，对未达标情况要求申报行通过提高利率等方式确保我行风险收益。，从而做到好中选优，严格规避风险。

二、加强融资用途和押品评估管理审查。全面加强贷款用途真实性审查，特别做好流动资金贷款用途的合理性审查和贸易融资业务贸易背景、用途的真实性审查，防止融资脱离实体经济，资金变相进入证券、期货、权益性投资、在建工程及房地产开发等领域。对抵押物谨慎评估押品价值，重点把握押品变现的合理性和时效性，以保证我行届时顺利执行抵押物。

    三、全面落实小企业贷款操作流程。客户经理严格按照小企业信贷操作流程管理要求，全面落实小企业贷款操作流程各环节工作。按照制度要求对存量贷款的资金流向通过核对对账单、资金汇划凭证、合同发票等相关用途资料的方式对贷款资金流向情况进行检查；定期核查贷款抵押物情况，防止由此可能产生的信贷风险。

    四、培养小企业信贷人员遵章守制的自觉性。为了适应小企业信贷品种更新速度较快的特点，该行定期对小企业相关政策文件进行提炼，组织人员学习，培养员工遵章守制的自觉性和责任意识，提高了业务操作人员的工作效率 ；加强政治思想教育、廉洁自律教育、银行从业规范和员工行为守则教育培训，促使客户经理构筑牢固的思想防线，树立在复杂社会形势下树立正确的世界观、人生观、价值观和利益观，促进小企业信贷业务健康持续发展。

责编：韩娅