2014年，工行大同分行面对经济增速放缓、小企业信贷风险加剧的复杂环境，用勇气和智慧在困难中前行，坚定发展小企业信贷业务不动摇的同时，更加突出风险导向，强化对小企业信贷业务的管控力度，千方百计促进小企业信贷业务健康发展。

一是坚定发展小企业信贷业务不动摇。正确对待经济放缓情况下，小企业出现的贷款不良，理顺发展与风险防控的关系，明确小企业信贷业务的市场定位，树立发展不动摇的理念，对于风险大且不符合国家产业政策导向的企业、市场应用不成熟的信贷产品等，坚决予以退出。对于发展前景好、诚信度高，又能契合我行优质信贷产品的企业，给予积极支持。

二是加强信贷作业监督。市分行信贷作业监督人员对经办行送交的信贷业务资料逐笔进行严格审查，重点监督审核信贷业务档案资料的完整性、合规性、贷款担保与贷款合同文本及相关协议的有效性，对不完整、不规范、不真实、无效力、风险隐患问题大的信贷业务决不放行，进一步强化小企业信贷业务基础管理工作。 

三是注意第一还款来源，落实监督支付。在要求与客户签订《账户监管协议》基础上，认真做好对企业账户的监管，提高其货款归行率。通过核实客户交易的真实性，分析客户生产经营各环节的资金需求，监测客户往来资金帐户信息等方法，严格落实贷款用途，专款专用。

四是强化对小企业的日常监测。加强对小企业产品销售情况的分析，通过对小企业月均用水、用电、用人的有关费用单据进行分析，细致判断产品销售的真实性。坚持销售总量与融资总量相匹配、销售归行额占比大于融资占比的要求。加强小企业客户评级和债项评级管理工作，综合考量并及时规避小企业信用风险。

五是落实客户经理跟踪管理责任。制定贷款经办客户经理跟踪管理制度，要求经办客户经理及时了解掌握客户影响还款能力因素方面的变化情况；持续跟踪小企业“三品”的变化状况，特别是生产经营情况和市场销售情况，监测分析抵（质）押物的市值变化，定期评估抵质押物价值，确保抵质押物足值；加强人民银行贷款卡信息查询频率，密切关注小企业他行融资情况，切实落实经办客户经理管理责任。 

六是完善贷后服务工作。向客户做好还款还息的友情提示，对账户金额不足当月还款额的客户，在约定扣款日之前进行电话提醒；及时处理客户信息变更。当客户联系人、联系电话等发生变更时，贷后管理员及时更新信贷综合管理系统相关信息

七是加大风险排查检查整改落实力度。我行定期组织对小企业信贷业务进行风险排查和专项检查，逐项落实处罚和整改，并责成有关人员对整改情况进行回头看。

责编：韩娅