今年，工行大同分行把发展个人贷款业务作为调整信贷结构，增加经营效益的重要途径，“八项措施”力促个贷业务健康快速发展，取得了良好的效果。

一是加强贷前尽职调查把好真实性关。个人客户申请按揭贷款时，对于打工或个体经营者，不能简单地依据借款人单位开立的收入证明认定其收入，要实地调查工作单位、收入及购房行为的真实性，并要有其他辅助资料可以佐证其收入的合理性，要求一调、二调签署实地调查意见，防止虚假按揭；消费类贷款借款人必须提供银行代发工资明细、纳税证明、公积金缴纳证明、社会保险缴纳证明四种材料之一，提供能够证明其他稳定收益来源的资产收入证明材料等；个人经营性贷款借款人必须提供其本人及经营实体的银行结算账户流水单或完税凭证等证明资料，以合理确定借款人经营性收入。

    二是加强审核与查验把好贷款用途关。通过分析借款人收入、职业等个人信息与贷款用途的匹配状况，严格审核贷款用途的真实性。

    三是加强作业监督把好贷款合规关。市分行信贷作业监督人员对经办行送交的信贷业务资料逐笔进行严格审查，重点监督审核信贷业务档案资料的完整性、合规性、贷款担保与贷款合同文本及相关协议的有效性，对不完整、不规范、不真实、无效力的信贷业务资料一律退回补充完善，督促限时进行整改，进一步强化个人信贷基础管理工作。 

    四是加强台账系统监测把好预警关。加强个人信贷业务的风险监测，对贷款质量进行实时监测，通过监测对信贷资产质量出现明显下降的支行，按旬随时下发逾期贷款催收通知书，督促支行进行积极催收。 

    五是加强跟踪管理把好信息对称关。制定贷款经办客户经理跟踪管理制度，要求经办客户经理及时了解掌握客户影响还款能力因素方面的变化情况；定期复核抵押物价值，确保抵押物足值；定期查询人行“个人信用信息基础数据库”，了解客户贷款总额及个人信用变化情况等，把好客户信息对称关。 

    六是加强贷后服务工作把好告知关。向客户做好还款友情提示，若遇利率调整，及时将调整后的还款金额通知客户。对账户金额不足当月还款额的客户，在约定扣款日之前进行电话提醒或短信友情提示；及时处理客户信息变更。当客户通讯地址、联系人、联系电话等发生变更时，贷后管理员及时更新信贷综合管理系统相关信息。 

    七是加强逾期催收管理把好防劣变关。贷款经办行主办客户经理作为贷款催收的直接责任人，对电子自动催收和人工电话催收联系客户失败的，必须在3个工作日内上门催收，重新核实并记录客户有效的手机与座机联系方式，做好客户信息更新、维护工作。对于发现有批量违约、批量还款的，要立即查明原因，防止出现假按揭贷款。对于催收效果不明显，需要通过诉讼程序解决的，要尽快启动法律程序，防止丧失诉讼时效。各行要建立个人逾期贷款催收工作考核机制，将考核结果与催收责任人绩效挂钩，确保将贷后管理工作落到实处。

    八是加强检查把好落实整改关。今年市分行连续X次组织对个人贷款业务进行了逐户逐笔检查，同时上级行和银监局等也进行了专项检查。对检查发现的问题，市分行逐项落实处罚和整改，并责成有关人员对整改情况进行回头看。更有力地规范了个贷业务管理，同时也为个贷业务的更加健康发展奠定了基础。