信贷业务的基础管理是信贷管理工作的重要组成部分，对防范信贷风险起着至关重要的作用。工行大同分行以“制度执行年”活动为契机，狠抓信贷基础管理工作，着力防控风险。

    一、加强培育信贷从业人员内控合规意识 。认真抓好信贷人员内控和风险防范意识的培育和业务规范工作。首先，正确把握发展与内控的关系，确定信贷业务发展必须做到健康可持续发展，不能为逐利而盲目冲动的放贷，不能因发展而偏离制度的约束。其次，要求信贷人员树立起风险防范和合规经营意识，深入了解政策制度规定的依据及目的，在办理业务时多问几个风险是否可控、操作是否合规等问题，增强执行制度的自觉性。三是加强对信贷人员责任意识的培育，要求信贷人员必须具有认真、负责、严谨的工作态度，不能认为不重要的事情就可以随意为之，要从每件小事做起，认真对待，防微杜渐，以高度的责任心做好做细每件事情。经过风险经营意识的不断灌输，切实提高了信贷人员对制度执行的理性认识。 

    二、加强信贷业务培训交流，提高制度执行力 。 认真抓好信贷业务培训及交流工作。一是建立岗前培训制度，对新进入信贷岗位的员工专门指定一名业务骨干为他的指导老师，充分发挥老员工的“传帮带”作用带领新员工迅速熟悉业务，同时要求新员工必须加强业务自学，尽快通过信贷业务上岗资格考试；二是加强前中台的业务交流，对于新开办的信贷业务，公司业务部与信贷管理部门及时进行业务沟通，确保新业务规范操作。同时信贷管理部门对在监督、检查中发现的问题及时向客户经理进行反馈，告知其存在的问题、风险所在以及如何控制风险等，通过一对一的交流，有效地提高了客户经理的业务素质；三是组织开展新业务、案例分析、法律知识等业务培训，邀请上级行及行内外专业人士对信贷人员进行讲课，使员工能够熟练掌握业务知识及风险控制要点，知其什么可为，什么不可为，以及如何为，全面提升员工制度执行能力；四是要求信贷人员树立终生学习的观念，与时俱进，加强自我学习，不断地充实和提高自己，有效促进业务的规范和拓展。 

    三、深化贷后检查工作，健全信贷退出机制 。日常贷后管理工作是客户经理的重要工作职责，也是防范信贷风险的有效手段。大同分行逐步建立潜在风险贷款排摸分析制度，要求客户经理加强贷后检查的频度与深度，对于中小企业每月至少一次做到实地调查，加大对企业资金流的监控，切忌以电话代替上门，以谈话代替查帐，要求客户经理做到手勤、眼勤、腿勤，通过政府、工商、税务、公安、法院、担保公司、企业员工、上下游企业、企业主亲友圈等多种渠道加强调查，尽早、尽多、尽准地了解客户信息，发现风险及时向领导反映，提前启动清户退出、多收少贷、优化担保、融资产品结构调整等措施做好潜在风险贷款的清收转化工作。 

    四、完善内控考核机制，提高制度执行自觉性。 组织信贷从业人员对员工违规行为处理暂行规定、违规积分管理办法等制度认真进行了学习，要求每位员工都能深刻理解制度的意义和作用，充分认识不执行制度可能产生的严重后果，并建立了信贷业务检查制度及违规行为考核办法，要求职能部门加大内部监督检查力度，对屡查屡犯的问题要加大考核力度，以切实强化信贷从业人员遵守制度的自觉性和严肃性，逐步减少“有章不循、违章不纠”的现象。逐步完善违规积分管理，对存在违反制度行为的信贷人员实行累计积分管理，将违规责任落实到人，以切实提高信贷人员对规章制度的规范执行。