专注小微企业 践行普惠金融

  ——访邮储银行大同市分行行长雷文平

从2008年组建至今，邮储银行大同市分行始终坚持着百年邮储“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的16字精神，不断创新发展模式，在小微信贷产品研发、小微商业模式创新、互联网小微金融服务等方面不断摸索，探索出了“惠民于实”的小微金融服务模式。近日，记者采访了该行行长雷文平。

据雷行长介绍，7年来，邮储银行大同市分行不断探索解决大同市小微企业“融资难”、“融资贵”、“融资慢”等问题的思路和措施。从“纯抵押”贷款到“纯信用”贷款再到综合金融服务；从单点式发展到依托特色支行和产业链开发的集约式发展；从依靠实体网点优势线下服务到积极进军互联网小微金融领域，邮储银行通过不断创新、积极探索，为全国范围内小微企业提供了低价、方便、快捷的小微金融服务，走出了一条具备商业可持续性的小微金融服务新模式、新方向。截至今年8月底，邮储银行大同市分行累计发放小微企业贷款超过4亿元，累计服务小微企业客户达175户。

创新小微担保方式缓解“融资难”。针对小微企业普遍缺乏房地产等有效抵质押物而导致“融资难”的问题，邮储银行大同市分行大力推动产品创新工作。目前，总行已推出52种小微企业专属信贷产品，形成了“强抵押”、“弱担保”、“纯信用”相结合的全产品体系。该行立足产品体系，根据客户实际情况，不断丰富担保和授信方式。

专业集约小微作业模式解决“融资贵”。“融资贵”是小微企业融资中遇到的又一难题，由于信息不对称、小微企业经营风险大，加之金融机构风险防控与成本效益压力，使得小微企业融资成本始终处于高位。邮储银行大同市分行提供低成本小微融资服务的秘诀在于通过专业化、集约化作业模式实现了小微信贷的规模化运营。专业化靠建设“特色支行”，集约化靠做强“产业链开发”已成为邮储银行缓解“融资贵”问题的突破口。今年以来，该行在围绕涉农核心企业，开展了“公司+经销商+农户”模式，通过集约化链式金融服务，进一步降低了小微企业融资成本。目前，该行依托东信商圈省行级小企业特色支行，“特色支行+产业链”作业模式已取得实质性进展。一家特色支行小企业授信业务本年净增近5000万元，小微企业通过特色支行获得授信贷款，平均融资成本显著降低专业集约小微企业作业模式解决“融资贵”。

电子化业务流程破题“融资慢”。流程银行改造以来，该行通过“简化材料”和“电子作业”，实现了小微信贷产品的全面提速。今年以来，他们从信贷受理、审查、审批、放款、转贷等多流程材料进行了简化，解决了小微企业发展初期，因部分经营材料不齐备、不完善等原因难以获得银行授信的问题。客户向该行申请小微企业贷款，简化提供财务报表、纳税凭证等材料，即可完成贷款申请。此外，根据小微企业的经营特点，该行的授信调查侧重于客户资质审核与授信用途审核，针对小微企业财务信息一般难以健全的情况，弱化了财务信息，简化了财务分析，有效提高客户经理调查、审核效率。同时，小企业金融部可以做到贷款到期自动“转期”，无缝对接，做到合同期满客户提前一个月介入调查，彻底解决了一直以来困扰小微企业的资金过桥问题。该行小企业金融部还实现了全流程电子化作业。客户经理通过配备电脑等移动终端，实现移动化的业务受理、现场调查、实地拍照等信息采集。同时，以电子化、信息化的数据、影像流转方式，利用蜂窝数据专网处理，实现信贷效率的整体提升。客户经理可根据客户的实际需要，随时随地开展授信业务调查工作，业务办公不受时间与空间的限制，业务处理流程基本实现无纸化。客户可自行通过网上银行和移动支付进行贷款支用和还款，实现了移动互联网对接的新型服务模式，轻松实现一周内放款。

谈到下一步工作打算，雷行长说，小微企业在促进大同市经济增长、增加社会就业、加快科技创新与维护社会和谐稳定等方面发挥着重要的作用。邮储银行大同市分行将充分发挥网络优势、品牌优势和资金优势，进一步改善金融服务水平和环境，继续加大对小微企业的信贷支持力度，为促进大同市分行经济增长和增加社会就业作出更大贡献。

大同日报 昝银琴 刘锦秀

责编：韩娅