传统的理财方式，正被一种名为“摩羯智投”的“人+机器”智能化投资顾问式服务彻底颠覆。

1月7日上午，招商银行太原分行2017年市场解析暨“魔羯智投”启动会在太原湖滨国际大酒店举行。“满三年主动管理混合型基金共有550支，占比100%。其中，正收益基金数量为80支，占比14.55%。亏损超过-5%的基金数量为391支，占比71.09%。亏损超过-10%的基金数量为282支，占比51.27%。请大家再来看，摩羯2号、摩羯5号、摩羯8号、摩羯11号……的账户总览和持仓收益。”通过“摩羯智投”智能化投资组合“精确”计算出的一组组数字，惊呼声瞬间爆棚。

这是2017年太原市首场投资理财解析会。尽管当日天空阴沉、小雨夹雪，但依然挡不住投资者投资逐利的痴热。太原湖滨国际大酒店4层华夏厅内坐无虚席，服务员不时在增加椅子。即便如此，会场的空间和椅子还是不敷使用，闻讯赶来的客户不断涌入，现场气氛热烈而有序。

资产需要专业能力配置，这是招商银行力推“摩羯智投”的原因。传统的理财产品，主要依赖于银行理财经理的推荐和风险评估。而“摩羯智投”不只是一个单一的产品，更是一套完整的资产配置服务，包括对客户投资资金风险属性的判定、组合构建、组合收益率展示、风险预警提示、持仓调整建议、组合跟踪报告等售前、售中、售后的全流程服务环节，并能根据客户预先设定的收益要求，随时调整投资计划。

从银行理财到“智能化资产配置”，神奇的“摩羯智投”让人感到不可思议。现场客户纷纷打开自己的招行手机银行试水。投资者在招行手机银行“理财”模块下登陆“摩羯智投”，根据自己对投资期限要求、风险承受能力进行选择，界面会显示出不同情况下模拟过去十年的年化业绩和年化波动率。选择好后，系统经过智能运算，自动得出“合适的理财方案”，比如，股票类、固定收益类、现金类、另类等不同的配置比例及模拟历史数据。客户一键购买、简单明了。

“摩羯智投”的优势在于智能风险预警。通过风险预警模型，实现每日全自动、多象限的市场跟踪和监控。通过预警信号，对权益仓位进行战略上的高低配，组合偏离最优状态，及时预警。当客户的资产实际配置比例超过触发值时，系统会发送消息。经客户同意后，系统会自动为客户一键优化。若客户资产增加了，系统会计算出最低追加投资金额。若客户要赎回部分产品时，系统也会计算出最低赎回金额，使客户的基金智能投资组合比例始终为当前最优投资组合比例。另外，“摩羯智投”还有独有的分仓展示，显示不同基金收益率，让客户看得清清楚楚。

资产配置更大的意义是了解客户，为客户提供合适的金融服务和解决方案，使财富管理发挥更好效果。招商银行从1995年“一卡通”带动中国银行业进行银行卡时代，到2003年“金葵花理财”引领中国银行业进入财富管理时代，再到2016年“摩羯智投”开启智能机器理财时代，可以说，每一次领先时代的一小步，都是为客户创造价值的一大步。

招商银行“摩羯智投”开启了未来银行的大门。智能理财，首选招行。摩羯智投，财富理想。

责编 李京益